Warum lohnt sich dieser Kurs?
Die neue FIDA-Verordnung der EU erweitert PSD2 und führt gemeinsam mit DORA, der DSGVO und dem Data Act zu einem offenen Finanzdatenökosystem. Wir zeigen Ihnen, wie Open Finance den Umgang mit sensiblen Kunden- und Zahlungsdaten revolutioniert und wie Sie rechtzeitig die Aspekte Compliance, Haftung, Datenschutz und technische Umsetzung steuern.Kursüberblick
Die EU schafft mit der Financial Data Access Regulation (FIDA) den Rahmen für ein umfassendes Open-Finance-System, das weit über die Bestimmungen der PSD2 hinausreicht. Künftig sollen auch Kredit-, Anlage- und Versicherungsdaten geteilt werden – unter klaren Datenschutz- und Haftungsvorgaben. Für Finanzinstitute bedeutet das: Die Bereitstellung von Daten für Drittanbieter wird zur Pflicht. Wer früh versteht, wie FIDA, DORA und DSGVO zusammenwirken, positioniert sich sicher im neuen regulatorischen Umfeld und nutzt digitale Chancen, bevor sie zum Risiko werden. Der Finanzexperte der ARS Akademie zeigt Ihnen, welche technischen Anforderungen Ihr Unternehmen in Bezug auf Application Programming Interfaces (APIs) erfüllen muss, welche Einwilligungen von Kund*innen notwendig sind und wie sich Vertragsstrukturen rechtskonform gestalten lassen. So viele Neuerungen wollen auch kontrolliert werden – in der ARS Akademie werfen wir in diesem Seminar zu Open Finance deshalb einen genauen Blick auf die regulatorischen Zuständigkeiten der Behörden. Wie FIDA bestehende Governance- und Compliance-Prozesse in Österreich beeinflusst? Die Antwort zeigt: Nur wer FIDA strategisch integriert, kann Datenzugang, Haftung und Transparenz effizient steuern und zugleich neue Geschäftsmodelle entwickeln. Ein Muss für alle, die im EU-Finanzdatenökosystem vorne mitspielen wollen.Kursinhalte
Einführung in Open Finance und regulatorischer Kontext- Open Finance als Weiterentwicklung der Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2)
- Begriff, Ziele und Nutzen: Datenteilung über den Zahlungsverkehr hinaus
- Politischer Rahmen: EU Digital Finance Strategy & Financial Data Access Package
- Zeitplan und Phasen zur Umsetzung der Financial Data Access Verordnung (FIDA)
- Zusammenspiel von PSD2, Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO), Digital Operational Resilience Act (DORA) und Data Act
- Abgrenzung und Ergänzung der geplanten FIDA-Verordnung
- Wie fügt sich FIDA in das EU-Finanzdatenökosystem ein?
- Überblick über regulatorische Zuständigkeiten (EBA, ESMA, EIOPA)
- Regelungsgegenstand, betroffene Akteure und Datenkategorien
- Dateninhaber, Datennutzer, Kund*innen und „Financial Information Service Providers“ (FISP)
- Welche Finanzdaten sind umfasst (Konto-, Anlage-, Versicherungs-, Kreditdaten)?
- Pflichten der Beteiligten: Dateninhaber*innen und FISP-Zulassungsvoraussetzungen
- Aufsicht, Registrierung, Sanktionen und Rechtsfolgen bei Verstößen
- Schnittstellen zu DSGVO und ePrivacy-Verordnung kennenlernen
- Einwilligung versus Vertragserfüllung als Rechtsgrundlage
- Transparenz- und Informationspflichten gem. Art. 12–14 DSGVO
- Gemeinsame Verantwortlichkeit nach Art. 26 DSGVO
- Haftung zwischen Datennutzer, Dateninhaber und Kunden
- Streitbeilegung, Bedeutung von Standardverträge und Model Clauses
- Anforderungen an Application Programming Interfaces (APIs): Sicherheit, Zertifizierung, Interoperabilität
- „Financial Data Sharing Schemes“: Struktur, Aufgaben und Aufsicht
- Lehren aus PSD2: XS2A-Schnittstellen und Third Party Providers
- Rolle der Aufsichtsbehörden: Europäische Bankenaufsichtsbehörde (EBA), Wertpapieraufsicht (ESMA), Versicherungsaufsicht (EIOPA)
- Chancen und Risiken für Banken, Versicherungen und FinTechs
- Neue Geschäftsmodelle: Embedded Finance, Data-as-a-Service, personalisierte Finanzprodukte
- Auswirkungen auf Rechts- und Compliance-Abteilungen
- Anpassungsbedarf interner Prozesse, Richtlinien und Verträge
- Aufsichtliche Erwartungen von Finanzmarktaufsicht (FMA) und Europäischer Zentralbank (EZB)
- Verbindung zu anderen EU-Vorhaben (AI Act, DORA, Data Act)
- Praxisnahe Fallbeispiele: Kontodaten in der Kreditwürdigkeitsprüfung
- Offene Rechtsfragen und künftige Entwicklungen in der EU-Datenpolitik
- Diskussion und Q&A mit Expert*innen
Zielgruppe
- Fach- & Führungskräfte aus Banken und Finanzdienstleistern
- Jurist*innen & Compliance Verantwortliche
- Open-Banking-Manager*innen
- Risikomanager*innen & interen Revisor*innen
- Datenschutzbeauftragte & IT-Verantwortliche
- Finanzaufsichtsbehörden
Referenten
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Sanijel Ficulovic
Experte für Geldwäscheprävention
