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Banken & Versicherungen FAQ – Fragen & Antworten

Was versteht man unter Bankenregulatorik – und welche Regulatorik gilt in Österreich?

Die Bankenregulatorik umfasst gesetzlichen und aufsichtsrechtlichen Vorgaben, die für den sicheren Betrieb von Kreditinstituten maßgeblich sind. In Österreich gelten unter anderem das Bankwesengesetz (BWG), die Kapitaladäquanzverordnung (CRR) und die Kapitaladäquanzrichtlinie (CRD). Banken müssen Eigenkapitalquoten einhalten, Risiken überwachen, ein Compliance-System betreiben und der Finanzaufsicht (FMA, EZB) regelmäßig Bericht erstatten.

Welche Vorschriften gelten unter CRR II und CRD V für österreichische Banken?


CRR II und CRD V sind zentrale europäische Regelwerke zur Bankenregulierung. Sie enthalten Vorgaben zur Eigenkapitalausstattung, zur Verschuldungsquote, zu Liquiditätsanforderungen und zur Offenlegung. Für österreichische Banken bedeuten sie eine stärkere Ausdifferenzierung der Anforderungen – insbesondere bei den Meldepflichten, dem Umgang mit Risiken und der aufsichtsrechtlichen Behandlung von Beteiligungen und internen Modellen.

Was regelt die DORA-Verordnung – und wie wirkt sie sich auf das IT-Risikomanagement von Banken aus?


Die Digital Operational Resilience Act (DORA) verpflichtet Banken und andere Finanzunternehmen, sich und ihre digitale Services vor Cyberrisiken zu schützen. Dazu zählen klare Vorgaben für das Management von Informations- und Kommunikationstechnologie-Risiken (IKT-Risiken), die Überwachung externer IT-Dienstleister, ein standardisiertes Incident Reporting sowie regelmäßige Resilienztests. Ziel ist es, die Stabilität des Finanzsystems auch im digitalen Raum zu gewährleisten.

Was müssen Banken beim Outsourcing wesentlicher Funktionen beachten?

Beim Outsourcing müssen Banken sicherstellen, dass keine Nachteile für die Geschäftsorganisation, die Kontrolle oder die Aufsichtsfähigkeit entstehen. Wesentliche Funktionen dürfen nur ausgelagert werden, wenn vertraglich sichergestellt ist, dass die Einhaltung aller aufsichtsrechtlichen Vorschriften gewährleistet bleibt. Darüber hinaus ist eine laufende Überwachung des Dienstleisters vorgeschrieben. Die EBA-Leitlinien und das BWG geben hier den regulatorischen Rahmen vor.

Welche Auswirkungen hat die MiCA-Verordnung auf Banken und Krypto-Dienstleister?


Die MiCA-Verordnung (Markets in Crypto-Assets) schafft erstmals ein EU-weites Regelwerk für den Umgang mit Krypto-Assets. Banken und Finanzdienstleister, die Kryptodienstleistungen anbieten oder emittieren, müssen künftig eine Lizenz beantragen und umfangreiche Offenlegungspflichten erfüllen. Ziel der Verordnung ist es, den Anlegerschutz zu stärken, Marktmanipulation zu verhindern und einheitliche Standards für alle Marktteilnehmer zu schaffen.

Was regelt die IDD-Richtlinie für Versicherungsvermittler?

Die Insurance Distribution Directive (IDD) legt EU-weit einheitliche Standards für den Vertrieb von Versicherungsprodukten fest. Versicherungsvermittler*innen müssen unter anderem eine bedarfsgerechte Beratung sicherstellen, Interessenkonflikte offenlegen und sich regelmäßig weiterbilden. In Österreich wird die IDD durch das Versicherungsvertriebsrechts-Änderungsgesetz konkretisiert und betrifft Makler*innen, Agent*innen und Mehrfachagent*innen gleichermaßen.

Was regelt das WiEReG in der Praxis?

Das Wirtschaftliche Eigentümer Registergesetz (WiEReG) verpflichtet Unternehmen in Österreich, ihre wirtschaftlichen Eigentümer – also die natürlichen Personen hinter einer Gesellschaft – zu ermitteln, zu dokumentieren und dem Register zu melden. Banken und Versicherungen müssen diese Angaben im Rahmen ihrer Sorgfaltspflichten zur Geldwäscheprävention zusätzlich selbst überprüfen. Verstöße gegen die Meldepflicht können empfindliche Verwaltungsstrafen nach sich ziehen.

Was bedeutet Sustainable Finance für Banken und Versicherungen?

Sustainable Finance bezeichnet die Integration von ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) in Finanzierungs- und Anlageentscheidungen. Banken und Versicherungen müssen im Rahmen der EU-Taxonomie und der CSRD-Berichtspflicht ihre Treibhausgasbilanz offenlegen und Nachhaltigkeitsrisiken systematisch in ihr Risikomanagement einbeziehen. Wer die Anforderungen früh umsetzt, sichert sich Wettbewerbsvorteile bei Investor*innen und Kund*innen.

Welche Banken- und Versicherung-Seminare bietet die ARS Akademie an?

Die ARS Akademie bietet ein breites Spektrum an Seminaren aus den Bereichen Finanzen und Versicherungen an. Das Angebot reicht von Grundlagenkursen bis hin zu spezialisierten Themen wie Meldewesen, Geldwäsche, Bank- und Kapitalmarktrecht sowie zertifizierten Ausbildungen im Versicherungsrecht. Top-Expert*innen vermitteln Ihnen praxisnahes Fachwissen, von dem Ihr Unternehmen und Ihre Karriere sofort profitieren.