Crowdinvesting erklärt: Chancen & Risiken

Die Investitionsmöglichkeiten laufen über eine Crowdfunding-Plattform.

Minimale Investitionssummen, meist zwischen 250 und 1.000 Euro.

Laufzeiten typischerweise zwischen 2 und 7 Jahren.

Renditen je nach Projekt zwischen 4 % und 20 % p.a.

Verschiedene Beteiligungsmodelle,

darunter Nachrangdarlehen, Partiarisches Nachrangdarlehen, Genussrechte, Wertpapiere oder eine echte stille Beteiligung.

Immobilien

Immobilien gelten als stabile und sichere Anlageform. Auch im Crowdinvesting spiegelt sich dies wider: Als Investor*in können Sie neue Bauprojekte unterstützen oder bestehende Gebäude durch Renovierungen erhalten. Zudem besteht die Möglichkeit, sich an Immobilienfonds zu beteiligen. Die Optionen sind vielfältig – jedoch sollten Sie die Schwankungen des Immobilienmarktes stets im Auge behalten.

Start-up-Finanzierung

Start-ups verfügen oft über innovative Ideen, jedoch fehlt es ihnen häufig an den finanziellen Mitteln für die Umsetzung. Crowdinvesting bietet diesen jungen Unternehmen eine Möglichkeit, Kapital für Produktentwicklung und Wachstum zu beschaffen. Für Investor*innen, die in solche innovativen Konzepte investieren möchten, kann dies attraktiv sein. Doch erfahrene Investoren wissen: Viele Start-ups scheitern – es gilt, die Risiken des Crowdinvestings im Blick zu behalten. Doch dazu später mehr. Vorher wollen wir uns noch eine weitere zukunftsträchtige Investitionsmöglichkeit ansehen: Grüne Investments.

Nachhaltige Investments

Wer investiert, denkt zukunftsorientiert – und möchte deswegen vielleicht auch besonders gerne in grüne Projekte investieren. Keine schlechte Idee, denn im besten Fall gewinnt man gleich doppelt und unterstützt mit einer schönen Rendite nicht nur sein Konto, sondern auch das Klima. Denn Projekte in den Bereichen erneuerbare Energien, Umwelttechnologien und soziale Unternehmen können durch Crowdinvesting oft erst die benötigten Mittel für ihre Umsetzung erhalten. In Österreich gibt es mittlerweile mehrere Crowdfunding-Plattformen, die sich auf nachhaltige Investments spezialisiert haben.

Investitionen in innovative und nachhaltige Projekte

Anleger*innen haben die Möglichkeit, direkt in aufstrebende Unternehmen oder Projekte zu investieren, die innovative oder nachhaltige Ansätze verfolgen. Es müssen nicht immer die großen Konzerne sein, in die investiert wird.

Zugang zu alternativen Anlagemöglichkeiten

Crowdinvesting eröffnet Zugang zu Anlageformen, die über traditionelle Investitionsmöglichkeiten hinausgehen. Einfacher war es noch nie, in die verschiedensten Branchen und Projekte zu investieren.

Einstieg mit geringen Beträgen

Bereits mit kleinen Investitionssummen können Anleger*innen teilnehmen, was diese Form der Geldanlage für ein breites Publikum attraktiv macht.

Diversifikation des Portfolios

Abwechslung tut gut – auch dem Investitions-Portfolio. Kleinere Investitionen über Crowdinvesting bieten dafür die perfekte Möglichkeit.

Kapitalbeschaffung ohne klassische Bankkredite

Es muss nicht immer ein teurer Kredit sein: Unternehmen können benötigtes Kapital einwerben, ohne auf traditionelle Bankfinanzierungen angewiesen zu sein.

Aufbau einer engagierten Community

Durch Crowdinvesting können Unternehmen eine Gemeinschaft von Unterstützer*innen gewinnen, die gleichzeitig als Markenbotschafter*innen fungieren und zur Verbreitung des Projekts beitragen. Denn alle sind finanziell involviert und haben ein natürliches Interesse am Erfolg des Projekts – Grund genug, es aktiv zu promoten.

Schnelle und direkte Marktvalidierung

Kommt die Idee gut an? Die Resonanz der Investor*innen kann als Indikator für die Marktakzeptanz des Produkts oder der Dienstleistung dienen, was wertvolle Rückschlüsse für die weitere Entwicklung ermöglicht.

Hohe Verlustrisiken

Einlagenschutz oder Anlegerentschädigung? Bei Crowdinvesting leider Fehlanzeige. Scheitert das Projekt, ist auch Ihr Kapital verloren. Gehen Sie bei Investments zudem immer lieber davon aus, dass Ihr Investment als nachrangig gehandhabt wird. Das bedeutet für Sie: Im Falle eines Insolvenzverfahrens werden Ihre Ansprüche als Gläubiger*in als allerletztes behandelt – was meist den Totalverlust Ihres Kapitals zur Folge hat.

Illiquidität durch lange Bindung

Investitionen über Crowdinvesting-Plattformen sind oft langfristig angelegt, das heißt, Ihr Kapital ist für mehrere Jahre gebunden. Während dieser Zeit besteht in der Regel keine Möglichkeit, vorzeitig auf das investierte Geld zuzugreifen, was Ihre finanzielle Flexibilität einschränken kann. Daher sollten Sie sicherstellen, dass Sie nur Mittel investieren, auf die Sie während der gesamten Laufzeit verzichten können.

Begrenzte Transparenz

Im Gegensatz zu großen Millionenprojekten unterliegen kleine Projekte weniger strengen Informationspflichten. Vor einer Investition ist daher oft unklar, wie zuverlässig die Kommunikation zwischen der Plattform und dem Unternehmen sein wird. Dieses Informationsdefizit stellt ein Risiko dar, das Sie berücksichtigen sollten.